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应尽快寻求帮助。除了让贷款人知道还款有困难外,与财务顾问谈谈有什么切实的管理财务的办法也是可行的。

联系贷款人

贷款人一般会帮助有困难的借款人,希望他们解决问题后能继续偿还贷款。询问他们是否能改变贷款条件来缓解您的现状。例如延长贷款期限或减少每次还款金额。

贷款人不必同意更改信贷合同的内容,但他们需要在出现问题时以合理和合乎道德的方式处理。


进行困境申请

法律规定如果符合以下条件,您有权要求贷款人对您的个人贷款、抵押贷款、信用卡或其他消费信贷合同进行修改:

  • 您遭受了无法合理预见的困境,如生病或受伤、失业、婚姻关系结束或伴侣或配偶死亡等;
  • 由于这种困境,您无法合理偿还债务;而且
  • 您认为,如果合同以CCCF法规定的方式更改(见下文),您将能够偿还债务。

您可以随时与贷款人讨论变更合同内容,但是如果您进行了困境申请(通过满足上述标准),贷款人必须考虑并遵循法律要求的特定程序。


借款人何时可以进行困境申请?

如果您无法偿还债务,应尽快与贷款人联系,您只能在有限的时间内进行困境申请。

您可以随时进行困境申请,除非您:

  • 已经违约了两个月或更长时间;
  • 在收到财产收回警告通知书或《物权法》通知书后,已经违约了两周或更长时间;
  • 连续四次或以上未能在到期日偿还债务。

除非贷款人同意考虑其他申请,否则您在任意四个月时间内只能以同一理由进行一次困境申请。如果您把应付的债务偿清并没有继续违约,则有权再次作出困境申请。


可以做出什么变更?

您可以要求对合同作出以下的变更:

  • 延长合同的期限并减少每次付款的金额;
  • 设定一段特定的时间暂停偿还债务(暂停付款期);
  • 延长合同的期限并设定一段特定的时间暂停偿还债务(暂停付款期)。

虽然这些方法能临时缓解救济压力,但可能会增加贷款欠款的总额。

除协助您履行在信贷合同中的义务而作出的必要的变更外,您不可就此提出更多的变更要求。在考虑到所有情况时,所要求的变更应对您和贷款人双方都公平合理。

阅读更多关于困境申请的信息。

困境申请 - 贷款人和 借款人须知 – 简介 – 2018年5月 PDF (709 KB)